La mayoría de las personas que pierden dinero por fraude en transferencias no son descuidadas. Están moviéndose deprisa, con un plazo real, confiando en un proceso por el que nunca han pasado antes. Estas cinco preguntas llevan menos de un minuto y detectan la abrumadora mayoría de los intentos de fraude antes de que salga una transferencia.
1. ¿Alguien ha confirmado estas instrucciones por teléfono, usando un número que yo ya tenía?
Un correo que confirma unas instrucciones no es confirmación: es el mismo canal por el que llegaron. Llame a un número que aparezca en su documentación original o en la web oficial de la empresa, no a uno que aparezca en el propio mensaje.
2. ¿Cambiaron los datos de cuenta respecto a lo confirmado antes?
Cualquier cambio en un número de cuenta, número de ruta o nombre de banco previamente confirmado es motivo para parar, no una actualización rutinaria. Los cambios legítimos de cuenta son raros y merecen escrutinio adicional siempre.
3. ¿Me están apurando para enviarla hoy?
La urgencia es una herramienta, no una coincidencia. Los cierres reales tienen plazos, pero una parte legítima nunca pondrá pegas a un breve retraso para verificar. Si el mensaje presiona para saltarse ese paso, trate la presión en sí misma como una señal de alarma.
4. ¿Mi empresa de titulación o mi abogado pediría esto solo por correo?
La mayoría de los despachos profesionales tienen políticas contra cambiar instrucciones de transferencia por correo sin una confirmación verbal. Si no está seguro de si esto es así para su operación, pregunte, antes de necesitar la respuesta.
5. ¿He verificado esto fuera de la cadena de correo?
Si toda la comprobación hasta ahora ha ocurrido dentro de la misma conversación en la que llegaron las instrucciones, nada de eso cuenta como verificación independiente. Salga de ese canal por completo antes de enviar nada.
Ninguna de estas preguntas lleva mucho tiempo. Perder una transferencia bancaria normalmente sí.
- ¿Cuál es la pregunta más importante de esta lista?
- Si las instrucciones se han confirmado por teléfono, usando un número que ya tenía en lugar de uno que aparezca en el mensaje. Ese único paso, por sí solo, derrota a la mayoría de los intentos de fraude en transferencias.
- ¿Esto se aplica también a importes más pequeños?
- Sí. Los intentos de fraude se ajustan a cualquier cantidad disponible, y las mismas cinco preguntas se aplican independientemente del importe.