La maggior parte delle persone che perdono denaro per frode con bonifico non è distratta. Si muove in fretta, con una scadenza reale, fidandosi di un processo che non ha mai fatto prima. Queste cinque domande richiedono meno di un minuto e intercettano la stragrande maggioranza dei tentativi di frode prima che parta un bonifico.
1. Qualcuno ha confermato queste istruzioni per telefono, usando un numero che avevo già?
Un'email che conferma delle istruzioni non è una conferma: è lo stesso canale da cui sono arrivate. Chiama un numero che compare nella tua documentazione originale o sul sito ufficiale dell'azienda, non uno che appare nel messaggio stesso.
2. I dati del conto sono cambiati rispetto a quanto confermato prima?
Qualsiasi cambio in un numero di conto, numero di routing o nome della banca precedentemente confermato è motivo per fermarsi, non un aggiornamento di routine. I cambi di conto legittimi sono rari e meritano sempre un ulteriore controllo.
3. Mi stanno mettendo fretta di inviarlo oggi?
L'urgenza è uno strumento, non una coincidenza. I closing reali hanno scadenze, ma una parte legittima non avrà problemi a un breve rinvio per verificare. Se il messaggio spinge a saltare quel passaggio, tratta la pressione stessa come un segnale d'allarme.
4. La mia title company o il mio avvocato chiederebbe questo solo via email?
La maggior parte degli studi professionali ha policy contro il cambio di istruzioni di bonifico via email senza una conferma verbale. Se non sei sicuro se sia così per la tua operazione, chiedilo prima di aver bisogno della risposta.
5. Ho verificato questo fuori dalla catena di email?
Se tutto il controllo finora è avvenuto all'interno della stessa conversazione in cui sono arrivate le istruzioni, niente di tutto ciò conta come verifica indipendente. Esci del tutto da quel canale prima di inviare qualsiasi cosa.
Nessuna di queste domande richiede molto tempo. Perdere un bonifico di solito sì.
- Qual è la domanda più importante in questa lista?
- Se le istruzioni sono state confermate per telefono usando un numero che avevi già invece di uno che compare nel messaggio. Solo questo passaggio, da solo, sconfigge la maggior parte dei tentativi di frode con bonifico.
- Questo vale anche per importi più piccoli?
- Sì. I tentativi di frode si adattano a qualunque importo disponibile, e le stesse cinque domande valgono a prescindere dall'importo.